Choque de Uber en La Pequeña Habana pone en evidencia lo complicado que es cobrar el seguro bajo las leyes de la Florida

Un fuerte choque múltiple trancó el tráfico en La Pequeña Habana este martes por la tarde cuando los aguaceros típicos de la temporada pusieron bien peligrosa la US-1. Los rescatistas llegaron a la intersección de la SW 8th Street y se encontraron con que un carro moderno perdió la tracción, patinó por tres carriles e impactó contra el separador de concreto antes de rebotar contra los otros carros que venían de frente. Los paramédicos atendieron a tres personas ahí mismo por lesiones en los tejidos blandos y cortaduras, mientras que a uno de los choferes se lo llevaron al Jackson Memorial Hospital para chequearle posibles traumas en la columna. Los reportes iniciales dicen que uno de los carros principales estaba trabajando para una plataforma de transporte al momento del impacto.

Lo que complica este caso es el estatus legal del chofer que perdió el control. Aquí en Miami, la lluvia siempre causa accidentes por 'hydroplaning', pero cuando hay un chofer de Uber o Lyft involucrado, determinar de quién es la culpa y quién paga se vuelve un dolor de cabeza legal. Los investigadores ahora mismo están revisando los registros digitales para ver si el chofer simplemente tenía el app prendido o si ya llevaba a un pasajero. Esta no es una simple formalidad administrativa; de eso depende cuánta cobertura de seguro hay disponible para los heridos, porque los límites de la póliza cambian drásticamente según lo que el chofer estuviera haciendo en ese preciso momento.

Bajo el Estatuto 627.748 de la Florida, el seguro para estos accidentes de 'rideshare' se divide en tres 'periodos' distintos. El Periodo 1 es cuando el chofer está conectado al app pero no ha aceptado ningún viaje todavía, y ahí los límites de responsabilidad son más bajitos. El Periodo 2 empieza cuando el chofer acepta la solicitud, y el Periodo 3 cubre todo el tiempo que el pasajero está físicamente dentro del carro. Como este choque pasó en una hora de mucha demanda, el 'stacking' o combinación de estas capas de seguro va a decidir si las víctimas pueden alcanzar la póliza de $1 millón de dólares que exige la ley para los últimos periodos, o si se quedan estancados con los requisitos mínimos del Periodo 1.

Para los que sufren un accidente así en La Pequeña Habana, el camino para recuperarse no es simplemente poner un reclamo contra el seguro personal del otro chofer. La mayoría de los seguros privados excluyen cualquier actividad comercial, lo que significa que el herido se puede quedar sin cobertura si no se identifica bien el estatus de la compañía de transporte. Los abogados expertos recalcan que conseguir el registro de actividad digital de la compañía tecnológica es la única manera de probar cuál periodo estaba activo cuando el carro patinó. Sin esa data, las aseguradoras casi siempre van a tratar de pagar lo mínimo posible, sin importar qué tan altas sean las facturas médicas o cuánto tiempo la persona perdió de trabajar.

Es sumamente importante que las víctimas no firmen ninguna oferta de liquidación rápida de la aseguradora corporativa hasta que se verifique legalmente el periodo exacto de operación. Conseguir el estatus del app del chofer al minuto preciso del choque en la US-1 es lo único que garantiza que se apliquen los límites de cobertura completos que dicta la ley para su recuperación médica. Si no se hace esta distinción entre los periodos de seguro, muchas veces la víctima termina recibiendo solo una fracción de la compensación que le corresponde bajo la ley de Florida para su rehabilitación a largo plazo.