Choque por hidroplaneo en la US-1 en Coral Gables plantea dudas sobre cobertura de Uber y Lyft

Un accidente de varios vehículos ocurrió este martes por la tarde en un tramo peligroso de la US-1, cerca de la University of Miami, luego de que las fuertes lluvias causaran estancamiento de agua en la vía. Según testigos, un sedán de modelo reciente perdió el control por hidroplaneo mientras iba rumbo al norte, dando vueltas por tres carriles antes de impactar a una SUV. La fuerza del golpe empujó a ambos carros hacia la mediana, causando daños estructurales severos y activando las bolsas de aire. Los rescatistas locales llegaron rápido para estabilizar la escena y llevaron a los heridos al Jackson Memorial Hospital para ser evaluados por lesiones de tejido blando y posibles conmociones cerebrales.

Aunque la causa inmediata del choque parecen ser las condiciones del tiempo típicas de las tardes en el sur de la Florida, el proceso legal se complica porque uno de los conductores estaba trabajando para una plataforma de rideshare en ese momento. En los accidentes en Coral Gables donde están involucrados Uber o Lyft, determinar qué póliza de seguro es la principal depende totalmente del estatus digital del conductor al momento del impacto. Si el conductor estaba conectado a la aplicación pero aún no había aceptado un viaje, el incidente cae bajo el 'Periodo 1'. Esta fase suele tener límites de responsabilidad mucho más bajos que cuando hay un pasajero en el carro, lo que a menudo deja a las víctimas pasando trabajo para cubrir sus biles médicos.

La situación cambia drásticamente si el conductor estaba en el 'Periodo 2' o 'Periodo 3', o sea, si ya había aceptado un viaje o llevaba a un pasajero. Bajo la ley de la Florida, específicamente la 'Ley Lugo' reflejada en el Estatuto 627.748, las compañías de rideshare están obligadas a proveer hasta $1 millón en cobertura de responsabilidad primaria una vez que el viaje ya está coordinado. Este requisito legal está diseñado para proteger a los residentes de Miami y asegurar que no se queden sin cobertura cuando una empresa comercial usa las vías públicas para lucrar. Sin embargo, las aseguradoras suelen pelear en qué periodo exacto ocurrió la colisión para evitar pagar estos reclamos de alto límite.

El hecho de que estuviera lloviendo no quita que el conductor tenga la obligación de mantener el control de su carro, ni tampoco la presencia de una aplicación facilita el proceso de compensación para una víctima inocente. Navegar el sistema de estas etapas de seguro requiere una auditoría digital meticulosa de la actividad de la aplicación y los datos de GPS para probar qué nivel de cobertura aplica. Sin esta evidencia, el herido podría quedar limitado a la póliza personal del conductor, la cual probablemente tiene una exclusión por actividad comercial, dejando a la víctima sin ninguna vía para recibir compensación a pesar de la clara negligencia al hidroplanear.

Las víctimas de accidentes con Uber o Lyft en Coral Gables tienen que moverse rápido para asegurar que la evidencia digital del teléfono del conductor se preserve antes de que la plataforma la borre. Es vital documentar la hora exacta del choque y tomar fotos de cualquier calcomanía (decals) de la plataforma en el parabrisas. Entender qué periodo de seguro estaba activo es la única forma de garantizar que ese millón de dólares esté disponible para cubrir rehabilitación a largo plazo, salarios perdidos y el dolor y sufrimiento que sigue a un choque de este tipo en la US-1.